何謂高資產
「高資產」指擁有大量財富和資產的個人或家庭。這些資產可以包括現金、股票、債券、房地產、企業所有權和其他有價值的財產。具體來說，高資產個人或家庭通常是指那些淨資產超過一定金額的人群，這個金額通常會因國家和地區而異。在美國及台灣，高資產個人通常被定義為擁有至少100萬美元可投資資產（不包括主要居所）的個人。而這些高資產人群經常成為私人銀行和財富管理公司的主要客戶，因為他們的財富管理需求較為複雜且多樣化。
高收入等於高資產？
「高收入」指個人或家庭每年賺取的收入很高，這些收入可以來自薪資、獎金、紅利、投資收益、租金收入等。高收入者通常擁有很強的消費能力和儲蓄能力，但高收入不一定意味著高資產。高資產是累積財富的結果，通常需要多年時間的投資和儲蓄。高收入可以幫助個人或家庭積累高資產，但並不是必然的。
通常與以下因素有關
消費習慣
即使擁有高收入，如果個人或家庭的消費習慣非常揮霍，他們可能無法積累大量資產
投資策略
高收入者如果沒有有效的投資策略，或是將大部分收入放在低回報的投資產品中，他們的資產增長可能會很慢
負債比
即使擁有高收入，如果負債比過高，這些債務會減少可用於投資和儲蓄的資金，進而影響資產的累積
所得稅率高
許多高收入族群為中高階主管或專業人士，綜所稅率高，實質資產增加的幅度受限
家族傳承常見問題為何？
家族財產傳承是一個複雜且敏感的問題，涉及法律、稅務、家庭關係等多方面的考量。
常見的問題和挑戰
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法律問題
- 無有效遺囑和信託，導致財產分配的爭議
- 法律變更，影響財產傳承計劃
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稅務問題
- 遺產稅和贈與稅過高，削減繼承的財產
- 無足夠專業知識和規劃，有效減少繼承和贈與過程中的稅務負擔
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家庭內部繼承衝突問題
- 因家庭共識不同而引發的繼承衝突
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財產管理問題
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財務管理知識
繼承人可能因缺乏管理和投資財產的知識和經驗，導致財產價值的減少
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業務傳承
如果家庭財產包括家族企業，如何有效地傳承和管理企業是一個重大挑戰
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多地產權
家族財產可能分布在多個地區或國家，涉及不同的法律和稅務制度，增加了管理和傳承的複雜性。若無跨國際的平台或團隊協助，困難度將增加許多
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為何「高資產」與「家族傳承」需要財務顧問
由上述可看見，雖然高收入是成為高資產的一個重要的因素，但要成為高資產者，還需要合理的財務規劃、有效的投資策略以及良好的財務習慣才能克服資產累積問題。
同理可證在家族傳承的部分，家族產業傳承若沒有良好的財務規劃，亦會造成財產縮水甚至消滅問題。
高資產人士和家族在財務管理和家族傳承方面面臨許多複雜和專門化的挑戰，財務顧問的專業知識和經驗能夠幫助高資產人士和家族有效地管理財富，實現長期的財務目標，同時確保家族資產的可持續性和穩定性。
德燁財務顧問可以協助
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01
風險管理與資產配置效益
高資產人士通常財務結構複雜，擁有多種投資，包括股票、債券、不動產、私人股權等。這些資產的管理需要專業的知識和經驗，「德燁財務顧問」會以最好風險管理確保資產最佳配置與效益
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02
制定綜合的財務計劃
高資產人士可能有複雜的生活方式需求，包括教育、醫療、房地產購置、奢侈品購買等。「德燁財務顧問」可以根據這些需求制定綜合的財務計劃
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03
專業的稅務規劃團隊
高淨值人士面臨的稅務問題通常比普通人更複雜，包括遺產稅、贈與稅、資本利得稅等。「德燁財務顧問」除了本身可以提供專業的稅務規劃，亦有會計師合作團隊，幫助客戶減少稅務負擔，保護財富
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04
家族財富傳承規劃
財富的代際傳承需要仔細規劃，以確保家族的資產能夠順利傳給下一代，並且減少可能的爭議和糾紛。除了「德燁財務顧問」針對家族財富傳承提供多元化、專業性的策略規劃這外，亦有律師合作團隊，協助客戶包括遺囑設計、信託設立、繼承法規的遵循等協助
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05
ESG公益社會影響力
很多高資產家庭有慈善捐贈的需求，在永續ESG的浪潮中，更須看重公益投入達到的社會影響力。「德燁財務顧問」可以幫助設計和管理慈善基金，以確保捐贈的有效性和合法性，同時達到稅務優惠。亦有永續管理師合作團隊，協助客戶擬定長期有意義的永續公益策略
